10 вопросов о том, как работает Фонд микрофинансирования края в рамках господдержки 

«Фермер», «Отельер», «Экспортер», «Самозанятый» и еще 16 видов льготных займов предоставляет бизнесу Фонд микрофинансирования. Его исполнительный директор Оксана Слюсарева в подробностях рассказала, как их получить. 

Взять деньги под низкий процент

1. - Оксана Вадимовна, кому Фонд выдает займы?

- Фонд микрофинансирования Краснодарского края предоставляет микрозаймы субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края в сумме до пяти миллионов рублей, сроком до трех лет. Льготные процентные ставки не превышают ключевую ставку Банка России. Федеральное законодательство не позволяет нам предоставлять льготные займы свыше пяти миллионов рублей. Хотя предприниматели частенько просят и больше. По инициативе губернатора Кубани, в прошлом году ЗСК вышло с инициативой об увеличении суммы микрозайма для предпринимателей до семи миллионов рублей. Сейчас этот законопроект находится на рассмотрении в Госдуме, и надеемся, что он будет принят. 

Мы на постоянной основе расширяем возможности финансовой поддержки бизнеса. Последнее время предприниматели все чаще просили продлить срок предоставления займов. После отмены режима повышенной готовности мы вернулись к трехлетним займам, что ощутимо снизит долговое бремя для бизнесменов. Воспользоваться этой программой поддержки могут предприниматели, зарегистрированные на территории Краснодарского края и имеющие положительную кредитную историю. 

2. - Каковы процентные ставки?

- Они минимальны. И даже, когда нынешней весной ключевая ставка ЦБ была достаточно высокой - 20 процентов, мы свои процентные ставки не поднимали. Губернатор поставил перед нами задачу: максимально сохранить возможность льготного кредитования для предпринимателей. Диапазон процентных ставок - от 0,1 до 6,5 процента. Получить займы под самый низкий процент есть возможность у выпускников программы Школы молодого предпринимателя «Бизнес молодых». По инициативе губернатора Краснодарского края она стартовала в 2021 году. Молодежь имеет возможность не только бесплатно учиться предпринимательскому делу по программе, но и по ее завершении взять льготный займ под 0,1 процента, с отсрочкой платежа на один год на реализацию своей идеи. Есть приоритетные направления для края - сельское хозяйство, туризм, промышленность. Для предпринимателей этих отраслей мы выдаем займы под низкие проценты. Например, для тех, кто работает в туристской отрасли, ставка составляет 4,25 процента, такая же она и для предприятий, сельского хозяйства, промышленности. Для последней приоритетные категории - деревообработка и легкая промышленность, где процентная ставка также низкая - 1 процент годовых. 

3. - Увеличился ли спрос за последнее время на ваши финансовые продукты?

- Спрос вырос на 70 процентов. В 2021-м Фонд выдал 2,1 миллиарда рублей за весь год. Среди всех подобных структур в регионах мы первые в России, кто предоставил такую сумму предпринимателям. А уже в этом году заемщики у нас получили более чем 1,6 миллиарда рублей. 

На какие цели можно получить денежные средства

4. - Сколько всего видов займов в вашем портфеле? Расскажите, пожалуйста, о них. 

- Всего у нас порядка 20 видов микрозаймов. Это самые разные направления. Вот, например, миркозайм «IT-технологии». Его получатель - субъекты малого и среднего предпринимательства, осуществляющие фактическую деятельность в сфере информационных технологий. Сумма микрозайма - от 100 тысяч рублей до 5 миллионов, ставка 2-4,25 процента годовых. Деньги можно взять на срок от 3 до 36 месяцев, льготное погашение основного долга - до полугода. Есть займы, названия которых говорят сами за себя, - «Старт», «Восстановление МСП», «Бизнес-оборот», «Отельер». Из популярных - «Фермер» и «Сельскохозяйственный кооператив» - по этим программам у нас очень много заявок. Эти категории заемщиков самые дисциплинированные: получили деньги от реализации урожая и тут же их вернули. К ним никогда нет нареканий. 

Прежде чем ввести новые займы, мы собирались с предпринимательским сообществом и обсуждали тему: на что сегодня, с учетом новых реалий, нужны бизнесу денежные средства. И поступило предложение: сделать микрозайм для предпринимателей, занимающихся внешнеэкономической деятельностью. С учетом новых экономических условий, регион использует все инструменты для помощи экспортно ориентированному бизнесу. Сейчас идет работа по перенастройке рынков сбыта в сторону стран ЕАЭС, СНГ, Азии и Ближнего Востока. Субъекты малого и среднего предпринимательства, пострадавшие от введения ограничительных мер экономического характера, применяемых иностранными государствами, являются получателями микрозайма «Экспортер». Он выдается до пяти миллионов рублей, под 1-3 процента годовых. Деньги берутся в основном на оборотные и основные средства, сырье. 

Есть еще один новый займ - «Социальный». Его получатели - это субъекты малого и среднего предпринимательства, в соответствии с федеральным законодательством признанные социальным предприятием. Сведения о таком статусе должны быть внесены в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. А «Стартап как диплом» - новый вариант льготного кредитования для выпускников вузов, успешно участвовавших в работе нашего Инновационного фонда. Вместо диплома они защищают свой проект и на реализацию своей идеи могут получить у нас микрозайм до пяти миллионов рублей. 

5. - В прошлом году вы стали кредитовать самозанятых. Они пользуются теми же правами, что и остальные субъекты МСП?

- Граждане, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», также получили возможность пользоваться всеми мерами государственной поддержки. В том числе и получением льготного займа «Самозанятый». Они могут получить от 100 тысяч до 500 тысяч рублей. При ставке 1-3 процента годовых. Это довольно востребованное предложение, и звонков по нему очень много. 

6. - На что заемщики тратят деньги?

- Вкладываются в развитие, пополнение оборотных средств, инвестиции. И это очень хороший признак. Все хотят увеличить производство, занять какую-то нишу. У нас целевые средства. Нельзя их взять на развитие предприятия и вместо этого сделать ремонт в собственной квартире или поехать отдохнуть. Через 180 дней нужно будет отчитаться. Обычно за это время предприниматели тратят средства, потому что деньги всегда нужны. 

7. - А если клиент не сможет отчитаться в этот срок?

- Тогда просто эти деньги возвращают. Но такое бывает очень редко.

Процедура несложная

8. - Вы смотрите кредитную историю заемщика?

- Обязательно. Для нас заемщик с положительной историей, если у него в течение года просрочка не превышает 30 дней. Мы так же, как и в банке, анализируем финансово-хозяйственную деятельность предприятия, смотрим на кредитную историю заемщика. У нас на каждую заявку осуществляется выезд специальных служб - безопасности, залогового отдела и т.д. Но! Есть ряд опций, которые, в отличие от банков, бесплатны для заемщика. Он, например, за оценку залога ничего не платит, нет у нас и страхования. Кроме того, отсутствуют комиссии за выдачу микрозайма. 

Деньги государственные. Мы их влили в бизнес, и также быстро нам нужно их вернуть. У нас, кстати, по многим программам есть отсрочка. А сейчас предоставляется услуга реструктуризации займа. Уже рассмотрели около 150 заявлений. 

9. - Сложная ли процедура оформления? С чего начать?

- В каждом муниципальном образовании есть Центр поддержки предпринимательства. Там можно получить первичную консультацию. Затем с потенциальным заемщиком связывается наш менеджер, рассказывает, какие нужны документы. Их нужно собрать и сдать в ближайший МФЦ, оттуда они попадут к нам. Если необходима доработка - об этом сообщает наш специалист. После одобрения заявки нужно лично приехать к нам на подписание договора. И затем деньги придут на расчетный счет. 

10. - Можно по займам определить, какие виды бизнеса в последнее время активно развиваются в регионе?

- Грузоперевозки, образовательные и медицинские услуги, индустрия красоты, спортивные консультации и занятия. Эти ниши стали сейчас активно развиваться. Ну, а в приоритете наши базовые отрасли - промышленность, сельское хозяйство и курорты. 

Сегодня на Кубани более 281 тысячи субъектов малого и среднего предпринимательства. И наша задача - помогать бизнесу развиваться, двигать экономику региона, делать денежные средства доступными для реального сектора. 

Светлана Соколова

Фото Ивана ЖуравлевА