Страхование «КАСКО» — дорогое удовольствие. Даже очень. Но мы вывели универсальную формулу, когда покупать такую страховку все же есть резон.

У знакомого семейная Toyota RAV4 уже далеко не первой свежести, но он продолжает страховать машину по КАСКО - хотя год от года страховка становится все дороже. Главная причина, почему это делает, - боязнь угона. Он решил: пока стоимость КАСКО не превысит 1/10 рыночной цены автомобиля, будет его страховать. Но, кроме этого, есть еще как минимум пять случаев, когда страховка может здорово облегчить жизнь.

Влетел камень в лобовое

Поймать камень от колеса впереди идущего автомобиля можно когда угодно и где угодно. На грунтовых дорогах риск особенно велик. Зимой из-под колес машин вылетают шипы. Даже если повреждение будет небольшим, по стеклу, вероятно, расползется трещина. Ездить так нельзя. Оригинальное (японское) ветровое стекло на ту же вышеупомянутую Toyota стоит примерно 30 000 рублей. Замена — еще 6000–7000 рублей. Согласитесь, менять стекло условно бесплатно гораздо приятнее, чем вынимать из семейного бюджета почти 40 000. Да, китайское или российское стекло позволило бы изрядно сэкономить, но если есть возможность, лучше ставить оригинал.

Украли запасное колесо

Была и такая история. На Toyota RAV4 третьего поколения запасное колесо висит снаружи, на двери багажника. Пластиковый кожух снимается элементарно. Почтовые замочки — их некоторые вешают на машины — защиты не дают. Сложнее, если на шпильках, на которых висит запаска, стоят «секретки», но у моего друга в то время их не было. В районе украли сразу четыре колеса — с его машины и еще трех аналогичных. Кто-то собрал комплект.

При отсутствии КАСКО запаску пришлось бы искать и покупать самостоятельно. По КАСКО оказалось нужно только получить справку в полиции о краже и в назначенный день приехать в сервисный центр за запаской. Там ее и поставили вместе с купленными наконец «секретками».

Повредили автомобиль на стоянке

Соседи, открывая двери машины, не рассчитали и повредили ваш кузов. Дворник задел машину лопатой. Хулиган провел ключом по боковине. Искать виновника бессмысленно. Да и если найдешь, заставить компенсировать ущерб не получится — разве что по решению суда. Ремонт кузовных деталей автомобиля стоит очень дорого — тем более, если повреждено несколько элементов. Но все можно отремонтировать по страховке.

А что вы будете делать, если на незастрахованный автомобиль упадет глыба льда с крыши или кусок штукатурки со стены? Повреждения окажутся точно не копеечными. Скорее всего, стоимость ремонта оправдает цену страховки. 

Попали в ДТП, а у виновника нет ОСАГО

Это тоже не редкость, к сожалению. Что делать? Судиться? Суд может обязать водителя или владельца выплачивать компенсацию — в течение длительного времени, малыми долями. При современной инфляции дождаться, пока соберется вся сумма, необходимая для ремонта, нереально. А машина нужна — причем желательно целая, без повреждений.

Если бы ваш автомобиль был застрахован по           КАСКО, все проблемы решала бы страховая компания. Между прочим, у некоторых страховых есть даже специальная программа для таких случаев, что-то типа «КАСКО от бесполисных». Интересный и нужный продукт. Без ОСАГО или с поддельными полисами в России ездят миллионы!

В том случае, когда у виновника отсутствует действующий полис ОСАГО, при причинении вреда жизни или здоровью потерпевшего выплату производит РСА из фонда компенсационных выплат. Если же повреждено «железо», то возмещение придется «выбивать» кропотливо и долго с виновника ДТП. Это не просто «написал заявление, показал машину и поехал на ремонт», для этого необходимо оплатить проведение независимой оценки, написать досудебную претензию и попытаться решить вопрос миром, написать заявление в суд, добиться судебного решения и добиться потом исполнения этого решения. Даже простое перечисление действий выглядит страшно. А в жизни? Виновник может быть прописан где угодно или не прописан нигде. А если он вообще не гражданин России? А еще виновник будет подавать апелляции и тянуть до последнего. А ремонтировать машину до вынесения окончательного решения — большая лотерея. А вдруг понадобится корректировать экспертизу? Получив же судебное решение, вы понимаете, что виновник не работает официально или пенсионер, у него копеечный доход и выплачивать он будет по 1000 рублей в месяц много лет.

В качестве решения многие покупают к полису ОСАГО дополнительный страховой продукт, который защищает как раз от таких ситуаций и стоит относительно недорого: цена раза в 4 ниже стоимости простого проведения независимой экспертизы. По такому полису дальнейшее общение с виновником уже не требует участия клиента. Кроме того, клиенту не приходится думать, хватит ли выплаты по ОСАГО на ремонт, потому что страховая компания направляет на сервисы партнеров.

Влетели в яму на дороге, повредили подвеску

В этом случае без КАСКО автомобиль, скорее всего, придется ремонтировать за свой счет. Даже если получится отсудить компенсацию у организации, содержащей аварийный участок дороги, компенсация наверняка будет не скорой и не полной.

Бывает, что КАСКО покрывает и такие случаи. Нужно внимательно прочитать договор страхования. А еще лучше — проговорить, является ли это страховым случаем, с менеджером, оформляющим страховку на стадии заключения договора. Может быть, это потребует дополнительной платы. Но при нашем качестве дорог такие траты оправданны.

Между прочим, на дорожные дефекты в России существуют нормативы. Ямы не должны быть больше 15 см в длину, 5 - в глубину и площадью свыше 60 см². ГОСТ регламентирует и допустимые глубину (2 см) и длину колеи (7 м).

Если ваш автомобиль пострадал от дефектов дороги, нужно обратиться за помощью в полицию, составить схему дороги. Желательно сфотографировать автомобиль и дорогу со всех ракурсов. И, разумеется, незамедлительно обратиться в страховую компанию. Настаивайте на осмотре автомобиля техническим экспертом. При таких ударах нередки скрытые повреждения. То же самое нужно делать, если вы влетите в открытый колодец или наедете на неисправное УЗП (устройство заграждения переезда). В первом случае будет отвечать водоканал, во втором — РЖД.